7月15日，消费金融公司捷信集团在港交所递交上市申请人，申请人上市的公司实体为在荷兰登记的Home Credit B.V.,花旗银行、摩根士丹利以及汇丰为其保荐人。招股书信息表明，捷信正式成立于1997年，主要在还包括中国、东南亚以及中东欧等9个国家获取销售点贷款、现金债以及循环贷款等产品，其客户主要为蓝领阶层以及初级白领阶层中并未获得充份金融服务的借款人。

六成业务在中国，现金债占到比超强70%招股书信息表明，从客户贷款总额方面，累计到今年3月31日，捷信透露客户并未偿还债务总贷款金额为209.5亿欧元。其中，中国并未偿还债务总贷款的金额为133.53亿欧元，在总额中的占比为63.9%。其次为独联体、南亚及东南亚、中东欧，在总额中的占比分别为16.6%、10.8%、8.3%。

不难看出，中国是捷信开展业务的最重要阵地。(来源：招股书)捷信集团消费金融产品主要还包括销售点贷款、现金贷款及循环贷款。招股书信息透露，截至2019年3月31日，在209.5亿欧元并未偿还债务总贷款金额中，现金贷款并未偿还债务金额147.43亿欧元，总额占到比70.5%。

现金债沦为捷信业务焦点。招股书信息表明，截至2019年3月底，销售点贷款、现金贷款、循环贷款分别占到贷款总额的24.1%、70.5%、3.0%。

在中国，捷信集团现金贷款占到比持续上升。2016年至2018年，捷信现金贷款占到比分别为48%、62%、75%。截至2019年3月31日，现金贷款占到比超过77%。(来源：招股书)捷信在中国的贷款人数大大下降。

2016-2018年，捷信的贷款客户人数分别为2207.2万、3880.8万、4850.2万人。截至2019年3月末，捷信客户数5027.5万人。销售点贷款占到比倒数上升。

2016-2018年，销售点贷款占到比分别为52%、38%、25%。截至2019年3月末，捷信在中国的133.53亿欧元贷款中，销售点贷款规模31.33亿欧元，占到比23%。捷信在中国以线下渠道模式而著称。

截至2019年3月31日，捷信在中国有5030万名客户，并未偿还债务贷款134亿欧元。主要集中于销售点贷款及现金贷款(还包括消费贷款)，并开始发售循环贷款资料表明，截至2019年3月31日，捷信在中国有多达23.9万个销售点，覆盖面积逾300个城市，雇员人数大约5.8万人。招股书透露，捷信近期引入点评人计划。点评人一般来说为零售商伙伴的雇员。

截至2019年3月31日，捷信享有大约214660名注册点评人。截至2019年3月31日起至三个月，点评人讲解的贷款额未376百万欧元。

点评人一般来说就赏识顺利获得发放贷款的客户而缴纳1欧元至6欧元平均的佣金。用户滋扰上万起，被称之为高利贷招股书透露，2018年，捷信业务收入39.52亿欧元，净利润4.98亿欧元。在中国的总贷款为124.47亿欧元。

低收益、低利润背后是捷信被批评的高利率，以及低约上万起的滋扰。异观财经登岸凝滋扰平台，在平台滋扰排行榜的周榜中，捷信名列第七。(来源：凝滋扰)凝滋扰数据表明，截至2019年7月18日上午11：30分，凝滋扰平台关于捷信消费金融有限公司的投诉量总计高达10401起。

(来源：凝滋扰)网友滋扰主要集中于在高利贷、暴力催收、阴阳合约等方面，甚至被用户称作高利贷。(来源：凝滋扰)捷信在招股书中透露，获取给客户的贷款所缴纳的利息产生其绝大部分收益。据评级公司报告，2018年，捷信消金的平均值贷款利率为20.74%。

然而，实际的贷款利率也不存在远超过36%红线的情况，争议官司时有发生。此前，异观财经曾启动时《捷信胜诉!消费金融公司放高利贷谁来管》的文章。此前，中国裁判文书网上公开发表了一份《捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司等与谷某某借款合同纠纷一审民事起诉书》，起诉书主要内容是法院上诉捷信消费金融有限公司对贷款利息的拒绝。法院指出，该案中，捷信消金的利息、费用、违约金的计收标准之和，已多达年利率36%，归属于变相突破法定利率缴纳高息的不道德。

最后，法院不反对捷信的偿还计算出来方式。捷信在其招股书中，也具体称之为过往，我们曾对贷款产品缴纳多达36%容许的利率。

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